翻车有什么好?
换工作可能是一段混乱的经历. 即使在最好的情况下, 跳槽需要做出一系列艰难的决定, 其中最重要的是如何处理旧雇主资助的退休计划中的资金.
有些人选择将这些资金转入个人退休账户, 有充分的理由. 美国所有退休资产中约有35%用于养老.S. 在ira中持有吗, 57%的传统IRA所有者通过雇主赞助的退休计划的展期来为其全部或部分个人退休账户提供资金.1
来自传统个人退休账户和大多数其他雇主赞助的退休计划的分配按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 一旦你到了73岁, 在大多数情况下，你必须开始从传统个人退休账户中提取所需的最低分配额. 传统个人退休账户的提款按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 传统IRA的供款可以全部或部分扣除, 这取决于你调整后的总收入.
一般, 在处理前雇主的退休账户时，你有四种选择.
首先，你可以从账户中提取现金. 然而, 如果你选择套现, 如果你的年龄在59岁半以下，你可能需要为余额支付普通所得税，外加10%的提前提款罚款.
第二，你可以把钱留在原来的计划里. 然而，有些计划对账户中的钱有规定和限制.
第三, 你可以将资产转到新雇主的计划中，如果有的话，并且允许转到新雇主的计划中.
第四，你可以把钱存入个人退休账户. 滚转可以保留你的退休金的税收优惠地位. 只要你的钱是通过“受托人对受托人”的直接转账, 你可以避免应税事件. 在传统IRA中, 你的退休储蓄将有机会在你退休后开始接受分配之前实现延税增长.2
翻转可以使它更容易保持组织和保持控制. 有些人在他们的职业生涯中换了好几次工作, 在他们身后留下了一系列雇主赞助的退休计划. 通过将这些不同的帐户滚动到一个IRA中, 你可能会制定管理资金的过程, 重新平衡投资组合, 更容易调整你的资产配置.
请记住，美国国税局已经发布了love爱博体育app下载IRA滚转的指导方针. 一般来说，你不能在一年内从同一个人退休账户中进行一次以上的转期. 在这一年期间，您也不能将分配转到的IRA进行转出.3
也, 金融业监管局(美国金融业监管局)发布了一些资料，可以帮助您更好地了解您的展期选择. 美国金融业监管局提醒投资者，在决定是否将资产保留在401(k)账户或转到个人退休账户之前, 投资者应考虑各种因素，包括, 但不限于, 投资选择, 费用及开支, 服务, 撤回处罚, 对债权人和法律判决的保护, 要求的最小分布, 以及持有雇主的股票.4
无论你是离开一份工作还是完全退休，IRA展期都是有意义的. 但是你的资产应该如何在IRA中分配取决于你的时间范围, 风险承受能力, 以及财务目标.
1. 这里.2022年7月
2. 本材料中的信息不作为税务建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息.
3. 国税局.政府,2023
4. 美国金融业监管局.org, 2023
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